Финансовые калькуляторы
Финансовые расчёты объединяет одно: почти всё в них сводится к тому, как деньги меняют стоимость со временем. Платёж по кредиту, доход по вкладу и переплата по ипотеке считаются по родственным формулам, поэтому логика у калькуляторов в этом разделе общая.
Каждый расчёт показан целиком: не только итоговая сумма, но и её структура — сколько уходит на основной долг, сколько на проценты и как это меняется от месяца к месяцу.
Какой калькулятор выбрать
- Узнать ежемесячный платёж и переплату по кредитуКредитный калькулятор
- Понять, какую сумму долга потянет мой доходПоказатель долговой нагрузки
- Посчитать, сколько сэкономит досрочное погашениеДосрочное погашение кредита
- Сравнить два предложения банков между собойСравнение кредитов
- Решить, выгодно ли рефинансировать текущий кредитРефинансирование кредита
- Выбрать между рассрочкой и скидкой за оплату сразуРассрочка или оплата сразу
- Прикинуть платёж по ипотеке и эффект досрочных взносовИпотечный калькулятор
- Понять, что выгоднее — купить жильё или сниматьПокупать или арендовать
- Узнать, сколько откладывать ради конкретной целиЦель накоплений
- Привести доходность вложений к годовым процентамСреднегодовая доходность (CAGR)
Кредиты и займы
Платёж, срок и переплата связаны жёстко: поменять одно, не тронув остальные, невозможно. Эти калькуляторы показывают всю связку целиком — включая то, как она сдвигается от досрочных взносов и рефинансирования.
Кредитный калькулятор
Платёж, полная стоимость, досрочное погашение и сравнение двух предложений
ОткрытьДосрочное погашение кредита
Экономия процентов, новый срок и стратегия пересчёта платежа
ОткрытьРефинансирование кредита
Выгода нового кредита, разница платежей и окупаемость расходов
ОткрытьСравнение кредитов
Два кредитных предложения в единой таблице затрат
ОткрытьДоступная сумма кредита
Ориентир суммы займа по бюджету и долговой нагрузке
ОткрытьПоказатель долговой нагрузки
Доля всех долговых платежей в среднемесячном доходе
ОткрытьЭффективная ставка кредита
Эффективная ставка по сумме получения и всем регулярным платежам
ОткрытьКалькулятор автокредита
Платёж и полная стоимость покупки автомобиля в кредит
ОткрытьКредитные карты и рассрочка
Здесь результат определяет не столько ставка, сколько даты: когда прошла покупка и когда внесён платёж. Один и тот же долг под одним и тем же процентом обходится по-разному в зависимости от того, куда он попал относительно расчётного периода.
Ипотека и жильё
От обычного кредита ипотеку отличает срок: на горизонте в двадцать лет доли процента в ставке превращаются в сумму, сопоставимую со стоимостью ремонта. Рядом стоят расчёты, отвечающие на более ранний вопрос — стоит ли покупать вообще.
Накопления и долгосрочные цели
Обратная сторона кредита: те же проценты, только в вашу пользу. Чем длиннее срок, тем большую часть результата даёт не сумма взносов, а начисление процента на процент.
Калькулятор вклада
Итоговая сумма вклада с капитализацией, пополнением и балансом по месяцам
ОткрытьЦель накоплений
Необходимое ежемесячное пополнение для финансовой цели
ОткрытьСложный процент
Будущая стоимость капитала и доход от капитализации
ОткрытьФинансовая подушка
Резерв на выбранное число месяцев обязательных расходов
ОткрытьРегулярные инвестиции
Три сценария роста при регулярных вложениях
ОткрытьПенсионный капитал
Капитал и взносы для дохода после завершения работы
ОткрытьФинансовая независимость (FIRE)
Целевой капитал финансовой независимости и срок накопления
ОткрытьДоходность и обесценивание денег
Голая цифра прибыли мало что говорит, пока её не привели к годовым и не вычли инфляцию. Эти калькуляторы приводят вложения с разными сроками и графиками пополнений к сопоставимому виду.
Среднегодовая доходность (CAGR)
Сглаженный среднегодовой рост между начальной и конечной стоимостью
ОткрытьДоходность по датам (XIRR)
Внутренняя годовая доходность нерегулярных денежных потоков
ОткрытьДивидендный доход
Дивиденды портфеля и чистая доходность
ОткрытьДоходность облигации
Точная внутренняя доходность купонов и номинала к погашению
ОткрытьРеальная доходность
Доходность и капитал в сегодняшних ценах
ОткрытьБудущая стоимость денег
Будущая цена товара или финансовой цели при инфляции
ОткрытьПокупательная способность
Обесценивание фиксированной суммы при заданной инфляции
ОткрытьЧто учесть перед расчётом
Сумма, которую называет банк, почти всегда отличается от расчётной, и обычно в большую сторону. Причина не в арифметике: в договор попадают страхование, комиссии за выдачу и обслуживание счёта, а иногда и плата за снижение ставки. По закону всё обязательное входит в полную стоимость кредита, и сверять предложения корректно именно по ней, а не по ставке из рекламы.
Платёж почти никогда не делится нацело. Банк округляет его до копеек, и накопленная разница уходит в последний платёж — он отличается от остальных, иногда заметно. Поэтому итог расчёта стоит читать как близкую оценку, а не как сумму, которая до копейки совпадёт с графиком в договоре.
Ставки, лимиты и условия программ меняются. Калькуляторы этого раздела считают ровно по тем числам, которые вы ввели, и не подставляют текущие банковские предложения — значения нужно брать из своего договора или из актуальных условий банка.
Частые вопросы
Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?
При аннуитете платёж одинаков весь срок, но внутри него доля процентов сначала велика и убывает к концу. При дифференцированной схеме тело долга гасится равными частями, поэтому первый платёж самый большой, а дальше сумма снижается. При прочих равных дифференцированная схема даёт меньшую итоговую переплату, но требует большего дохода в первые месяцы.
Почему банк называет сумму больше, чем показал калькулятор?
Чаще всего разницу дают обязательные сопутствующие платежи — страхование жизни или залога, комиссия за выдачу, плата за обслуживание счёта. Расчёт по одной лишь ставке их не видит. Сравнивать предложения корректнее по полной стоимости кредита: она указывается в самом договоре и учитывает всё, что заёмщик обязан платить.
Что выгоднее при досрочном погашении — сокращать срок или уменьшать платёж?
Проценты начисляются на остаток долга, поэтому сокращение срока при прочих равных экономит больше: долг закрывается раньше, и начислений просто меньше. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет прямо сейчас, но растягивает выплаты. Калькулятор досрочного погашения считает оба варианта на ваших числах.
Зачем приводить доходность к годовым, если срок вложения был другим?
Иначе вложения несопоставимы: 10 процентов за четыре месяца и 10 процентов за три года — совершенно разные результаты. Приведение к годовым ставит их в один масштаб. Если пополнения и снятия шли неравномерно, среднегодовой доходности уже недостаточно и нужен расчёт по датам операций.
Почему доходность вклада может оказаться отрицательной?
Потому что она посчитана в номинальных рублях. Если инфляция за период выше ставки, покупательная способность денег снижается, даже когда сумма на счёте выросла. Реальная доходность показывает результат за вычетом инфляции — и она вполне может быть ниже нуля.
Можно ли опираться на эти расчёты при подаче заявки в банк?
Как на ориентир — да, как на обязательство банка — нет. Решение и итоговые условия банк формирует по своей методике, с учётом кредитной истории, подтверждённого дохода и действующих программ. Расчёты носят справочный характер: они помогают подготовиться к разговору, а не заменяют его.