Кредитный калькулятор
Рассчитайте платёж, переплату и эффективную ставку с комиссиями, страховкой и досрочным погашением. Сравните два предложения и скачайте график.
- Проценты банку
- 155 267 ₽
- Комиссии и страховка
- 0 ₽
- Переплата всего
- 155 267 ₽
- Полная выплата
- 655 267 ₽
- Фактический срок
- 3 г.
- Эффективная годовая
- 20,15%
Для ориентира 35% на все долговые платежи нужен доход от 52 005 ₽ в месяц. Это плановый ориентир, а не решение банка по ПДН.
Что если изменить один параметр
Эффективная годовая ставка рассчитана по денежным потокам из введённых условий. Она помогает сравнивать варианты, но не заменяет ПСК банка: договор может учитывать точные даты, порядок округления и дополнительные обязательные услуги.
Что считает калькулятор
Калькулятор считает платёж по потребительскому кредиту двумя способами. Аннуитетная схема даёт одинаковый платёж на весь срок, дифференцированная — убывающий: основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток и потому уменьшаются.
При равных сумме, ставке и сроке дифференцированная схема почти всегда дешевле по итоговой переплате, но требует заметно больших платежей в первые месяцы. Банки чаще предлагают аннуитет именно потому, что стартовая нагрузка ниже.
Для сравнения реальных предложений добавьте страховку, разовую и ежемесячную комиссии. Калькулятор включит их в полную выплату и оценочную эффективную ставку. Досрочные платежи можно поставить на любые месяцы и выбрать, что уменьшать после них — срок или плановый платёж.
Формула
- P
- ежемесячный аннуитетный платёж
- S
- сумма кредита
- i
- месячная ставка — годовая, делённая на 12 и на 100
- n
- срок кредита в месяцах
- Годовая ставка 18,5% даёт месячную i = 0,185 / 12 ≈ 0,015417.
- Проценты без дополнительных расходов равны P × n − S. Полная переплата в результате дополнительно включает введённые комиссии и страховку.
- Оценочная эффективная ставка находится по всем денежным потокам: полученной сумме и последующим платежам. Она помогает сравнивать варианты, но не заменяет ПСК из договора банка.
Примеры
Кредит 500 000 ₽ под 18,5% на 3 года
- Месячная ставка: i = 0,185 / 12 = 0,0154167
- Число платежей: n = 36
- Знаменатель: 1 − (1 + 0,0154167)^−36 = 0,42349
- Платёж: 500 000 × 0,0154167 / 0,42349 = 18 202 ₽
Платёж 18 202 ₽ в месяц, переплата 155 267 ₽ за три года
Частые вопросы
Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?
Аннуитетный одинаков весь срок: сначала бо́льшая его часть уходит на проценты, ближе к концу — на основной долг. Дифференцированный уменьшается с каждым месяцем, потому что тело кредита гасится равными долями, а проценты считаются на убывающий остаток.
Почему банк называет другую сумму платежа?
Банк может учитывать точные календарные дни, собственный порядок округления, страховку, комиссии и платные услуги. Их можно добавить в расширенные условия калькулятора, но юридически значимой остаётся ПСК из индивидуальных условий договора.
Как досрочное погашение влияет на переплату?
Любой досрочный платёж уменьшает остаток долга, а значит и проценты, начисляемые дальше. Эффект тем сильнее, чем раньше вносится сумма, потому что в начале срока доля процентов в платеже максимальна.
Что выгоднее уменьшать после досрочного платежа — срок или платёж?
При прочих равных уменьшение срока обычно сильнее снижает проценты, потому что сохраняется прежний плановый платёж и долг гасится быстрее. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но кредит продолжается по исходному календарному сроку.
Эффективная ставка в калькуляторе равна ПСК банка?
Не обязательно. Калькулятор оценивает ставку по введённым денежным потокам. Банк рассчитывает ПСК по требованиям закона, точным датам и полному перечню обязательных расходов, поэтому для решения по договору используйте значение банка.
Источники
- Формула аннуитета — стандартный расчёт сложного процента
- Банк России — порядок расчёта полной стоимости кредита
- Банк России — показатель долговой нагрузки
Методика проверена
Смежные калькуляторы
Досрочное погашение кредита
Экономия процентов, новый срок и стратегия пересчёта платежа
ОткрытьФинансы и кредитыРефинансирование кредита
Выгода нового кредита, разница платежей и окупаемость расходов
ОткрытьФинансы и кредитыСравнение кредитов
Два кредитных предложения в единой таблице затрат
ОткрытьФинансы и кредитыИпотечный калькулятор
Платёж и переплата с учётом взноса, маткапитала и досрочных платежей
ОткрытьФинансы и кредитыКалькулятор вклада
Итоговая сумма вклада с капитализацией, пополнением и балансом по месяцам
ОткрытьНалоги и бухгалтерияКалькулятор НДС
Начисление и выделение НДС по действующим ставкам 22%, 10%, 7%, 5% и 0%
Открыть